Ako dlho uchovávať bankové výpisy a všetok ostatný neporiadok v domácnosti

Maskot / Getty

Keď príde čas na upratovanie domu, môže vás len svrbieť, že nakopnete každý zdrap papiera vo svojom dome až k obrubníku. Skôr ako vykonáte očistenie, mali by ste pravdepodobne vedieť, ako dlho chcete uchovávať bankové výpisy a ďalšie dôležité finančné dokumenty. Možno si myslíte, Aký je veľký problém? Iba to zaberá miesto . A cítime vás tam - nehovoriac o tom, že ak vám aj v najmenšom chýba úložisko a organizácia, môže to začať vyzerať ako domček z kariet, ktorý sa vo vašej domácnosti zrútil a do každej štrbiny rozsypal papierové štvorčeky.

Avšak (a, bohužiaľ, je to veľký), existuje niekoľko dokumentov, ktoré si zaslúžia úschovu, no pravdepodobne dlhšie, ako by si ktokoľvek z nás želal. Nie ste v tom zmätení sami, nie je vždy intuitívne, ktoré potvrdenky a dokumenty by sa mali uchovávať rok, tri alebo sedem. Podľa posledných dostupných údajov o vyhľadávaní sa v skutočnosti vyhľadáva dopyt takmer 1 900 za mesiac. Existuje niekoľko dokumentov, ktoré môžete radostne skartovať, iné by ste si mali uschovať aspoň rok a iné si musíte nájsť domov aspoň na sedem rokov. Možno to nebude z estetického hľadiska najpríjemnejšie riešenie, ale môže vás ochrániť pred daňovým časom alebo v prípade inej potenciálne nákladnej situácie.

Takže, tu by ste sa mali držať a ako dlho.

Ako dlho by ste mali uchovávať bankové výpisy?

Našťastie teraz existujú digitálne bankové výpisy, ktoré uľahčujú ukladanie týchto zlých chlapcov spôsobom, ktorý je príjemne neporiadok (aký je čas byť nažive!). Z tohto dôvodu nie je nikdy zlý nápad mať po ruke tradičný papierový záznam o vašich bankových výpisoch. Tak či onak, bankové výpisy si budete musieť uchovať minimálne jeden rok. Ročné výkazy týkajúce sa vašich daní by sa mali uchovávať najmenej sedem rokov.

Prečo? Výpisy z bankového účtu slúžia na niekoľko účelov, vrátane poskytnutia potvrdenia o príjme z úročených účtov a zobrazenia daňových transakcií.

Ako dlho by ste si mali uchovávať minulé daňové priznania?

Minulé daňové priznania sú tam hore s bankovými výpismi na vrchole doby, dokedy musím tieto veci ukladať? zoznam. A odpoveď nemusí byť nevyhnutne najzábavnejšia, ale mohla by vás ochrániť od veľkej bolesti hlavy IRS na ceste. Takže, tu je: Musíte nechajte si svoje daňové priznania minimálne sedem rokov po podaní priznania. IRS má trojročné okno na kontrolu vášho návratu, ak má podozrenie na chyby v dobrej viere. Ak sa domnievajú, že ste nedostatočne nahlásili svoj príjem najmenej o 25 percent, majú šesťročné okno. A majú čas na neurčitý čas, ak vyšetrujú podvod.

brokolica baby led odstavenie

Niektorí finanční profesionáli skutočne navrhujú uchovať si trvalú elektronickú alebo tlačenú kópiu každoročného daňového priznania a akýchkoľvek platieb, ktoré platíte vláde - to je kritická súčasť vašej finančnej histórie. Navyše, visieť na svojich W-2, kým nezačnete zarábať na sociálnom zabezpečení, je najpresnejším spôsobom, ako sledovať svoje zárobky.

Ako dlho by ste mali ponechať výplaty?

Nie je potrebné držte sa svojich výplatných pások navždy. Budete ich však chcieť ponechať rok - dosť dlho na to, aby ste dostali svoj W-2. Len čo dostanete W-2, môžete sa ubezpečiť, že sú všetky čísla v rade. Ak tak urobia, môžete po roku bezpečne skartovať.

Ako dlho by ste mali uchovávať výpisy z kreditných kariet?

Pre niektorých z nás je udržiavanie výpisov z kreditných kariet iba do očí bijúcou pripomienkou, že by sme mohli vydržať uťahovať si opraty výdavky . Našťastie s tým malým výletom za vinu papiera nemusíte žiť dlho. No vo väčšine prípadov. Všeobecným pravidlom je uchovávať výpisy z kreditných kariet po dobu 30 až 60 dní. Ak však obsahujú váš jediný záznam o nákladoch alebo transakciách súvisiacich s daňou, musíte ich veveriť na - uhádli ste to - sedem rokov.

Aj keď väčšinu dokladov o kreditnej karte nemusíte uchovávať príliš dlho, mali by ste zhruba sedem rokov viesť korešpondenciu o uzavretí karty. Je to preto, že ak ste vopred požiadali o zatvorenie kreditnej karty a dostali ste list alebo ste poslali veriteľovi list potvrdzujúci, že k uzavretiu došlo na vašu žiadosť, mali by ste si tieto dokumenty uschovať pre prípad, že bude v niektorých prípadoch ovplyvnený váš kredit. spôsobom.

Ako dlho by ste si mali nechať zrušené šeky?

Ak ste si tému zatiaľ nevšimli, urobíte to teraz - pretože rovnako ako iné finančné dokumenty, aj zrušené šeky môžu byť po roku bezpečne skartované, pokiaľ nesúvisia s položkou IRS. Ak si potrebujete ponechať zrušený šek pre daňové účely, budete ho musieť zadržať najmenej tri roky po daňovom roku, ktorého sa týka.

To znamená, že zrušené kontroly, ktoré sa týkajú veľkých životných nákupov (myslite na vylepšenia vášho domu alebo domu), sa môžu ukázať ako dôležité držať sa donekonečna. Alebo v prípade domu, kým nepredáte.

Ako dlho by ste mali uchovávať účty?

Účty, zmenky, zmenky ... kto naozaj chce, aby sa váľali okolo a pozerali ti do tváre? Tu je niekoľko dobrých správ. Ak stále dostávate poštové poukážky v papierovej podobe, musíte ich vydržať iba jeden mesiac. Hneď ako získate ďalšie vyjadrenie, že ste zaplatili za predchádzajúci cyklus, môžete skartovať. Niektorí finanční profesionáli odporúčajú ponechať si účty na jeden rok, ak ich potrebujete na daňové účely.

Toto je obzvlášť dôležité pre tých z nás, ktorí sú samostatne zárobkovo činné osoby, pretože určité náklady na domácnosť - energie, kábel, internet, mobilné telefóny atď. - sú použité ako odpočty . V takom prípade je najlepšie uchovávať účty tri roky po podaní daňového priznania.

Ako dlho by ste mali uchovávať ďalšie dôležité doklady?

V tomto okamihu sa možno rozhliadate a premýšľate ... Ale čo všetky tieto ďalšie veci? Dáme vám teda rýchly a ľahký rozpis. Existujú určité dôležité záznamy, ktoré by ste mali navždy uchovávať vo fyzických kópiách (áno, nesmrteľnými slovami používateľa filmový poklad z roku 1993 Sandlot , For-ev-er). Patria sem rodné listy, občianske doklady, opatrovnícke zmluvy, listiny a tituly, sobášne listy, vojenské záznamy, pasy, závety a rozvodové listy. V zásade by všetko s originálnym podpisom alebo zvýšenou pečaťou malo ísť pod zámok.

Ak ste si aktualizovali pas, mali by ste si uchovať kópiu cestovného pasu s platnosťou najmenej 10 rokov. Jeden poskytuje doklad o občianstve, vízum, doklad o návšteve určitej krajiny, ako aj zo sentimentálnych dôvodov. Uchovávanie pasov s vypršanou platnosťou v bezpečnostnej schránke alebo pod zámkom doma vám pomôže zabrániť tomu, aby ste sa stali obeťou podvodu s identitou.

Všetko, čo sa týka vylepšenia domácnosti alebo nehnuteľnosti, by sa malo uchovať, kým ju nepredáte, plus sedem rokov (pretože dane). A mesačné výkazy sprostredkovania alebo investičné záznamy môžete uchovávať jeden rok a potom ich ukladať, pokiaľ váš ročný výkaz obsahuje súhrn všetkých aktivít. Tieto ročné výkazy budete určite chcieť odložiť pre svoje vlastné záznamy sedem rokov od dátumu ich relevantnosti.

zemité mená pre dievčatá

Pokiaľ ide o účty za lekársku starostlivosť, je rozumné ponechať ich aspoň rok, pre prípad, že sa na ne vaša poisťovňa bude musieť odvolať - alebo ak budete musieť niečo namietať. Podľa Hermoney , môžete odpočítať sumu celkových neuhradených prípustných nákladov na zdravotnú starostlivosť za rok, ktoré presahujú 10 percent vášho upraveného hrubého príjmu, s čím vám môže účtovník pomôcť v budúcej daňovej sezóne. Ak však tento odpočet využijete, musíte v prípade auditu uchovávať lekárske záznamy najmenej tri roky.

Čoho sa môžete zbaviť?

Aj keď to tak môže znieť, nemusíte si nechať každý kúsok papiera. Niektoré potvrdenky možno považovať za krátkodobých správcov - akonáhle spárujete nákupy ako potraviny alebo jedlá s vašou mesačnou účtovnou závierkou, môžete ich skartovať.

Akonáhle zosúladíte tieto s vašimi záznamami, môžete tiež skartovať potvrdenia z bankomatu, ako aj potvrdenky o vklade a výbere. Samozrejme, nikdy nie je na škodu zadržať si svoje príjmy až do zdanenia alebo dokonca o niekoľko rokov neskôr, aby ste si pokryli svoje vlastné peniaze. Našťastie teraz existuje veľa možností na uchovanie digitálneho príjmu.

Ako by ste mali tieto veci skladovať (alebo zlikvidovať)?

Niektorí odborníci odporúčajú bezpečnostnú schránku na zabezpečenie dôležitých záznamov a ďalších dôležitých papierov. Ale táto trasa by mohla byť problematická, ak by sa vám niečo stalo, alebo keby ste potrebovali vstúpiť do boxu v nepárnu hodinu. Všeobecne musíte tieto dokumenty uchovávať na bezpečnom, suchom a ohňovzdornom mieste, napríklad v trezore alebo schránke. Všetko elektronické by malo byť uložené v súbore chránenom heslom v počítači alebo v úložisku online.

Keď príde čas zbaviť sa nepotrebných dokumentov, máme pre vás jediné slovo: Skartovať . Je to jediný spôsob, ako zabrániť zlodejom identity spájať papierovanie, ktoré môže obsahovať vaše osobné informácie. Bonus? Môže to byť sakramentsky katarzné.

Poznajte svoje možnosti ukladania ...

Zatiaľ čo väčšina vašich dokumentov je v poriadku, že sa uchovávajú v malej schránke alebo v kartotéke, existujú výnimky, ktoré sme spomenuli vyššie. Rada: Nie všetky trezory sú vytvorené rovnako. Pri hľadaní trezoru pre svoje najdôležitejšie dokumenty sa budete chcieť uistiť, že sú ohňovzdorné a tesnia vodu. Správy pre spotrebiteľa má niekoľko vynikajúcich rád pri kúpe požiarneho trezoru. Vedeli ste, že trezory sú hodnotené na základe toho, čo môžu udržiavať v bezpečí. Napríklad počítačové disky a CD nevydržia rovnako vysoké teploty ako papier. Preto, ak ukladáte flash disky alebo disky s dôležitými informáciami, budete chcieť mať zodpovedajúce hodnotenie. Ak to začne znieť draho, nebojte sa. Požiarnu komoru (podobné hodnotenie, ale menšie veľkosti) nájdete za približne 25 dolárov. Ak potrebujete viac priestoru pre objemnejšie predmety alebo chcete niečo, čo by ste mohli pripevniť na podlahu alebo poličku, tieto trezory začínajú na 150 dolárov.

Ak vás papierový neporiadok udrží v noci, existuje veľa rôznych možností, ktoré vám môžu pomôcť pri organizácii. Veľký priečinok na spisy s mnohými rôznymi vreckami a priečinkami vám pomôže koordinovať, čo sa kde deje. Účty za lekársku starostlivosť môžu zostať pohromade, domácnosť a hypotéka spolu, bankovníctvo, dôchodok atď. Obchody s úložnými riešeniami, ako sú Container Store a Staples, sú perfektné, ale neprehliadnite svoje miestne spoločnosti Target a Walmart pre super inteligentné kartotéky.

Zdieľajte So Svojimi Priateľmi: